Category: финансы

Тезисы президентской программы.

Жалею, что не светит ...

1.    Государство = корпорация
Примем за непреложную истину следующее утверждение:
Цель государства – упорядочить жизнь людей и непрерывно создавать условия для улучшения их материального быта и психологического настроя, проще говоря, создавать условия для того, чтобы человек мог считать себя счастливым.
Материальное благополучие подразумевает под собой эффективную работу. На сегодняшний день всем крупным иностранным компаниям в мире известна модель работы, которая позволяет становиться максимально эффективными и непрерывно улучшать свою работу. Этот алгоритм помещается на одной странице формата А4, суть его сводится к двум вещам: 1) искать причину проблемы и решать проблему так, чтобы она больше не повторялась, либо, если полностью от проблемы избавиться невозможно, то создать условия для того, чтобы усилия и время, затрачиваемое на решение повторяющейся проблемы было сведено к минимуму; 2) непрерывно повышать эффективность работы. Любой работы.
Создание корпорации приведёт к естественному появлению ответственности у гос. служащих  за свою работу, т.к. любая успешная компания устроена так, что получает обратную связь от потребителей своих товаров и услуг, непрерывно работает над уменьшением кол-ва брака и над увеличением эффективности своей работы. Если брать непосредственно производство, то все проблемы, которые возникают, и все задачи, которые ставятся на производстве (как, связанные, с оборудованием, так и с организацией работ и документооборотом), в режиме реального времени отслеживаются и решаются. А проблемы устраняются согласно принципу "исключить повторение в будущем". Таким образом неэффективные чиновники и структуры будут видны сразу.
К примеру, эффективность освоения бюджетных денег нужно оценивать следующим образом:
1.1.    Путём сравнения объёма и качества аналогичных работ, выполненных в соседнем населённым пункте/регионе
1.2.    Путём сравнения объёма и качества аналогичных работ, выполненных на этом же или аналогичном объекте ранее
1.3.    Путём сравнительного анализа с аналогичной деятельностью других государственных субъектов, а также частных компаний, не связанных с гос. заказом.

2.    Информационное общество и правительство.
Если мы говорим о государстве, как о корпорации, т.е. говорим об эффективном государстве, то оно невозможно без единой информационной системы, которая собирает и обрабатывает информацию о всех процессах, происходящих в стране. Это было понятно еще в 70-х годах прошлого столетия, когда создавались ОГАС и Киберсин. Необходимо начать создавать автоматизированные системы выработки и принятия решений (СППР или АСПР). Доп. информация: http://timotv.livejournal.com/359489.html

3.    Для создания государства-корпорации необходим институт исторической практики и психоистории
Задачи, которые необходимо решать:
3.1. исследование причинно-следственных связей, поиск фактов, свидетельствующих об ошибках в истории человечества. Другими словами, из собственного исторического опыта необходимо вывести постулаты, описывающие понятия «хорошо» и «плохо», чтобы уже начиная со школьной скамьи можно было объяснять новым поколениям, какие действия приводят к плохим и откровенно трагическим результатам.
3.2. поиск модели устойчивого развития общества
3.3. накопление информации о влиянии отдельных людей на события, охватывающие всё общество, с целью создания математической модели поведения людей и сообществ, и в конечном счёте, моделей прогнозирования развития событий в отдельном обществе и на всей планете. Этот инструмент необходим для принятия действительно серьёзных решений, последствия от которых охватывают всю страну и весь мир.
3.4. поиск оптимальных механизмов обработки информации и идей с целью максимального приближения к истине. С одной существенной оговоркой – в рамках материального мировоззрения за истину будем принимать положительный исторический опыт, выведенный в п. 3.1. Пока государство остаётся светским поиск этих механизмов оправдан.
3.5. Найти обоснованные критерии по подбору кадров на ключевые государственные должности. Государственная система нового поколения не может функционировать, полагаясь на людей, не понимающих какие последствия могут происходить от их действий. Пока я вижу следующий критерий – человек должен иметь достаточные познания в истории человечества в самом широком смысле этого слова, а главное иметь целостное мировоззрение, позволяющее понимать причинно-следственные связи событий, происходящих вокруг него, на всей планете, и с ним самим. Другими словами, человек должен всегда мыслить системно какое бы дело он не планировал.

4. Есть цель – есть движение.
Для реализации планов по построению государства нового поколения необходимо принять за истину следующее утверждение: чем выше цель, тем выше устойчивость системы.

5. Необходимо разобраться с деятельностью финансового блока:
    5.1. Почему показатели экономики всегда завышены?
    5.2. В чём заключается эффективность их деятельности.
    Одновременно с этим необходимо создать постоянный экспертный отдел по разработке и внедрению новой экономической модели государства. Деятельность отдела должна быть открыта для всего профильного российского сообщества и всех заинтересованных участников экономической деятельности. Через специальную информационную систему должна быть организована вся работа над этим сложным проектом, начиная от сбора информации, обсуждения и заканчивая формированием рабочих подгрупп и выработкой общих векторов развития проекта.

Почём нынче палладий? Подорожает теперь?

Гохран начнет закупки палладия в 2015 году

Глава Гохрана Александр Юрин в кулуарах Второго международного ювелирного форума в понедельник заявил, что Гохран, скорее всего, в 2015 году начнет закупки палладия в госфонд, передает «Интерфакс».

В 2014 году Гохран не закупал палладий и алмазы, сосредоточившись на сделках с золотом. В середине мая Юрин сообщил, что Гохран готовится начать закупки драгметалла. Объемы и сроки возможных закупок палладия руководитель Гохрана не уточнял. По его словам, закупать палладий Гохрана будет у российских производителей.

В настоящее время единственным производителем палладия в России является «Норильский никель» (№12 в рейтинге 200 крупнейших частных компаний России по версии Forbes), возглавляемый миллиардером Владимиром Потаниным.
__________
- http://www.forbes.ru/news/269219-gokhran-nachnet-zakupki-palladiya-v-2015-godu
http://www.vedomosti.ru/companies/news/33993441/gohran-planiruet-nachat-zakupki-palladiya-v-2015-godu

Клубный день «Новая индустриализация. Откровенно о запретном»

Видео длительностью в 1 час:
http://www.alpari.ru/ru/school/open_house/#video=open_house_new_industrialization_candid_conversation
Беседа прошла 12.10.2012.

Экономист Сергей Губанов говорит очевидные вещи о реальном состоянии мировой и российской экономики и пути выхода из жопы. Однако, как все понимают, с таким мировоззрением в российские государственные учреждения лучше не соваться.

Вторая часть состоялась 01.11.2012: http://el-murid.livejournal.com/820382.html

UPD 04.11.2012
http://el-murid.livejournal.com/822567.html

Стая ласточек

Оригинал взят у savelievfm в Стая ласточек
    Переиначивая пословицу  "Первая ласточка - весну не делает", уже можно говорить о том что прилетела стая ласточек в РФ. После того как Катар отказался от финансирования многомиллиардных проектов в РФ, после выхода Западных компаний из множества проектов на территории РФ - всё больше становится видно что всё повторяеся как и в 70-80-е годы когда социалистические страны набрали кредитов на создание заводов под западные контракты, от которых в дальнейшем Запад отказался - тем самым в странах СЭВ была создана социальная напряжённость которая и привела в дальнейшем к событиям в Польше и создании "Солидарности", именно эти экономические методы и создали предпосылки к дальнейшему краху социалистического лагеря.

ВЕДОМОСТИ

Один из самых громких проектов «Газпрома» заморожен

Неоправданно большие расходы заставили концерн отложить разработку Штокмановского месторождения в Баренцевом море
Читать целиком
Один из самых громких проектов «Газпрома» заморожен


ПРИНЦИП ВАЛЛЕНШТЕЙНА

Оригинал взят у putnik1 в ПРИНЦИП ВАЛЛЕНШТЕЙНА


Законопроект о некоммерческих организациях, получающих финансирование из-за рубежа, стал одной из главных тем встречи российских правозащитников с госсекретарем США. На встрече Клинтон сообщила, что "озабочена поисками путей видоизменения поддержки российских НКО, чтобы не ставить их под удар зарубежным финансированием". Госсекретарь согласилась, что нужно найти новую форму финансирования НКО, "которая бы не бесила российские власти".

Что встреча состоялась "по личной инициативе Клинтон", не удивляет. Карл Смелый ("Нет денег, нет швейцарцев") и Альбрехт Валленштейн ("Верность ландскнехта в брюхе") только красиво сформулировали давно известное. Наемники были парни надежные, дело знали, но при сложностях с финансированием разбегались кто куда. А то и чего похуже. И успокаивать их приходилось на высшем уровне, именно "по личной инициативе", специально приезжая, собирая у себя в шатре, угощая, чем Бог послал, и ласково убеждая, что шеф обязательно все разрулит...

Collapse )

Налог на воздух для владельцев ветряков!

Оригинал взят у dymovskiy_name в Налог на воздух для владельцев ветряков!

Налог на воздух


Письмо:


Здравствуйте, хочу поделиться одной новостью которую я узнал недавно.
Я живу в Забайкальске. Это город в Забайкальском крае. Город на границе с Китаем. Таможенный городок. Здесь как нигде видна дикая разница между Китаем и нашей несчастной страной. Разница в цене на электроэнергию, бензин и жилье в разы меньше в Маньчжурии — городе который видно из окна через границу.


Слышал что в Благовещенске пенсионеры сдают квартиры, а сами уезжают на ту сторону Амура в Китай — выжить легче. Но это я так вспомнил. Но последний случай меня просто убил.




Collapse )


Оригинал: http://www.ecotoc.ru/news/338/

В России хотят увеличить штрафы за утилизацию попутного газа.

Оригинал взят у nalymov в Ссылочное- видео интервью с Михаилом Крутихиным.

________________
Далее вещает timotv:

Природный газ является не очень удобным носителем для транспортирования энергии: 1 баррель (0,16 м3)нефти содержит в себе столько же энергии, сколько 150 куб.м. природного газа. Эта одна из причин, по которой существуют заводы СПГ и GTL.


Однако в настоящее время рано говорить о том, что в России в скором времени
начнется реализация таких проектов в добывающих провинциях. Ведь государство не
предпринимает шагов к стимулированию развития переработки. С одной стороны,
говорится о необходимости переработки до 95% ПНГ, сохранении окружающей среды,
снижении энергоемкости ВВП, в том числе и за счет сокращения потерь ценного
энергетического сырья, с другой – государство не предоставляет налоговых льгот
«предприятиям-энтузиастам». Без государственной поддержки развитие переработки
оказывается для независимых производителей неподъемным занятием.
Итогом такого невнимания будут служить многие негативные факторы: ущерб
экологии, упущенная социально-экономическая выгода (налоги, рабочие места), потеря
ценного энергетического сырья, технологическое отставание отрасли и, как следствие,
исключение возможности формирования новой «точки роста» экономики.
Напротив, при должном внимании результаты уже в среднесрочной перспективе
будут заметны как для населения региона, так и для национальной экономики в целом.
Основными задачами для достижения перечисленных целей выступают разработка
стимулирующих мер для малых производителей, в первую очередь через механизмы
налоговой системы, а также поиск возможностей для разработки собственной технологии
GTL, которая снимет многие существующие ограничения
.

- ТЕХНОЛОГИЯ GAS-TO-LIQUID: ИННОВАЦИОННАЯ ТЕХНОЛОГИЯ
ПЕРЕРАБОТКИ ГАЗА. Лебедев Кирилл, старший аналитик Института финансовых исследований


Я бы к "основным задачам для достижения перечисленных целей" добавил еще один пункт, который поставил бы в самое начало списка - необходимо победить собственную алчность (это не только Газпрома касается,а вообще всех людей), которая делает невыгодным взаимодействие с другими компаниями в рамках любых высокотехнологичных проектов.


«В мире существует только одна страна, где финансовая система полностью исламизирована, – это Судан»

Очень интересный обзор исламских экономических институтов в мире: http://slon.ru/articles/262204/

Старший научный сотрудник Института Африки РАН Ренат Беккин 
 
Выступление в Институте этнологии и антропологии РАН «Исламская экономика на Кавказе и в Центральной Азии»:

Исламская экономика – это словосочетание, которое всем известно. Тем не менее, оно вызывает вопросы с точки зрения того, как  экономика может быть исламской, отделенной от какой-нибудь другой. В данном случае прилагательное «исламская» указывает на происхождение этой концепции, этих идей, которые сформировали исламскую экономическую модель.

Когда мы говорим об исламской экономике, то мы прежде всего имеем в виду исламские финансы, исламские финансовые институты, в частности, банки, фонды инвестиционные, страховые компании, налоги.

По сути, в мире существует только одна страна, где финансовая система полностью исламизирована, – это Судан. Две другие страны, попытавшиеся тоже осуществить это, – Пакистан и Иран. Они в этом успеха не достигли. Пакистан отказался от попыток полностью исламизировать экономический сектор. Иран в настоящее время номинально является страной с полностью исламизированной системой, но фактически это не так, потому что банки, действующие в стране, – формально исламские, но там есть ряд нюансов, которые сводят это на нет. Потому что там даже не завуалированно, а прямо подразумевается процент и так далее. В Иране, можно утверждать, финансовая система номинальная.

То же самое и со страхованием. Исламское страхование отличается от традиционного страхования, а в Иране в связи с особенностями интерпретации шиитскими правоверными некоторых положений, касающихся экономических отношений, они считают традиционное страхование, в отличие от большинства суннитских правоверных, дозволенным. Среди шиитских правоведов преобладает либеральный подход к вопросам экономики, поэтому очень многие вещи, которые приняты в Иране, не могут быть одобрены правоверными в странах Ближнего Востока. Поэтому финансовая система в Иране – псевдоисламская.

Я делю страны на те, где принята монистическая модель, как в Судане, где нет возможности неисламским банкам работать в стране, и дуалистическая модель: принято законодательство, позволяющее работать исламским банкам, они имеют особый статус правовой и вместе с тем традиционный, они взаимодействуют, конкурируют, вместе с тем они действуют в одном правовом поле.

И есть страны с традиционной системой, где у исламских банков нет особого статуса, они рассматриваются не в качестве банковских институтов, либо они просто приспосабливаются к действующему законодательству, к его особенностям, при этом законодатель не меняет закон. Примером является Россия, где до декабря 2006 года функционировал исламский банк. «Бадр-Форте Банк» был классическим примером банка, который существует в традиционной финансовой системе, не признающей исламские банки.

Центрально-Азиатский регион. Конечно, мы прежде всего говорим о Казахстане и Киргизии, потому что в других странах исламская экономическая модель никак не представлена, и сложно делать прогнозы, что исламские банки там появятся. В том же Узбекистане рано говорить о возможности появления таких структур. Где-то финансовый сектор вообще недостаточно развит. Таджикистан не готов к развитию исламской финансовой системы. Но это вопрос времени.

Казахстан уникален тем, что здесь было принято законодательство, позволяющее функционировать исламским банкам без каких-то помех, при этом самих банков еще не было. Обычно появляется какой-то банк, он пытается адаптироваться к местному законодательству, и законодатель идет навстречу, меняет какие-то положения в законе о банковской деятельности, в налоговом кодексе, которое мешает развитию исламской финансовой системы.

В Казахстане все было наоборот, но банки до сих пор фактически не функционируют. Хотя прошло уже два года с начала инициатив. Можно ссылаться на кризис, другие обстоятельства, но никто не будет оспаривать, что спрос на исламские услуги существует среди бизнеса и потенциальных клиентов. Но эта нездоровая ситуация продолжается на сегодняшний день. Должен появиться банк, созданный совместно с банком из Арабских Эмиратов, но пока такой структуры нет.

То же касается и других институтов, хотя эти законопроекты активно поддерживались и президентом страны, были созданы рабочие группы, которые рассматривали проекты, при участии малайзийских специалистов, представителей стран Ближнего Востока. Причем на первом этапе много работали малайзийцы, но потом больше председательствовали представители стран Ближнего Востока, потому что различия стран – в подходе богословско-правовом. В Малайзии преобладает либеральный подход к финансовым услугам, и позиция такова, что любому финансовому институту можно найти аналог. Достаточно проявить креативность, адаптировать, найти аналог любого финансового продукта.

Это действительно порочный подход. Надо понимать, что ряд инструментов не могут быть адаптированы к требованиям шариата, чтобы не возникало вообще вопросов. Даже такой признанный проект, как исламская ипотека, вызывает ряд вопросов. Есть безусловный механизм, который не вызывает вопросов, – механизм разделения прибыли и убытков. Другие методы финансовые – более уязвимые.

Подход, который преобладает в Малайзии, не разделяется более консервативными странами Ближнего Востока. А в Судане – еще более консервативный подход. В принципе, на более поздней стадии в Казахстане были подключены специалисты из стран Персидского залива, потому что они золотую середину представляли, но ситуация остается прежней, и пока о развитии других финансовых инструментов не приходится говорить.

В Киргизии ситуация была немножко другая. Там во многом сыграл персональный фактор, а именно роль советника президента [Курманбека] Бакиева Шамиля Муртазалиева, который, в принципе, и по сей день является представителем Киргизии в «Исламском банке развития». «Исламский банк развития» оказывает им содействие в финансовой сфере, предоставляет информационные ресурсы.

В Киргизии благодаря настойчивости инициативы Муртазалиева был реализован пилотный проект «Экобанк». На базе «Экобанка» (в рамках одного отделения этого банка) был реализован проект: сначала предлагалась одна финансовая услуга, сейчас практически полный набор услуг как для юридических, так и для физических лиц. Пока «Экобанк» не является полностью исламским, там есть и традиционные услуги. Тем не менее, процент этих финансовых операций растет, и прибыльность по исламским депозитам выше, чем по традиционным депозитам.

Пока «Экобанк» нарабатывал опыт, были приняты поправки в законодательстве, как в Казахстане, которые позволяют без ограничений развивать исламские методы финансирования. И были приняты поправки касательно исламского страхования. Наверное, в ближайшее время в Киргизии будет реализован проект по исламскому страхованию. В этом смысле, Киргизия идет с опережением. Практика и теория идут бок о бок,  и по мере развития правовой базы идет расширение спектра финансовых услуг.

В Туркмении та же ситуация, что и в Узбекистане.

На Кавказе картина больше напоминает Россию. Я начну о Закавказье говорить. Мы говорим об Азербайджане, где есть «Каусар банк», который очень по методам финансирования, по сути, по тому, как взаимодействует с государством, напоминает «Бадр-Форте Банк», потому что «Каусар банк» преобразовывался в исламский банк при активной поддержке председателя правления «Бадр-Форте Банка» в России. Он был основным консультантом, гуру этого проекта.

Та же ситуация, что и с «Бадр-Форте Банком». Девушки-операционистки, которые работают в банке, даже не догадываются, что это исламский банк. То же самое может быть отнесено, может, в меньшей степени, к «Каусар банку»: там операционисты одеты в традиционную мусульманскую одежду, но при этом клиенту, который приходит с улицы, ничто не будет указывать, что это исламский банк, что  он имеет исламские методы финансирования. Сайт банка – тоже интересная история: там в турецкой версии указывалось про исламские методы финансирования, а в русскоязычной об этом не говорилось и, по-моему, в азербайджанской тоже.

Один из исследователей называл такое функционирование «партизанским» исламским банком, который работает в полуподпольных условиях, не афиширует этого. Этот термин не нравится руководителю банка Гейдару Ибрагимову. Но он сам всячески подчеркивал в общении со мной, что банк не стремится афишировать исламскую сущность. Для клиента с улицы это будет традиционный банк, а для своих – тех, кто знает и хочет обратиться за исламским кредитом, – это будет исламский банк, все будет построено на доверии. Эти услуги, которые предоставляются на базе «Каусар банка», рассчитаны на определенную группу лиц: неслучайных, которые доверяют банку, которым доверяет банк.

Говорить, что это полноценный исламский банк, – тут можно дискутировать, но, тем не менее, он официально признан «Исламским банком развития». Такая вот ситуация, наверное, не без влияния соседней Турции, где до последнего времени исламские банки не могли обрести официального статуса банка. Они были вынуждены функционировать как небанковские структуры. Сейчас в Турции они называются «партнерскими банками», то есть термин «исламский» не употребляется.

В Азербайджане тоже боятся слова «исламский». Возможно, что появятся банки, которые будут взаимодействовать и будут называться «партнерскими», в этом нет ничего плохого. В Азербайджане ситуация, скорее всего, будет развиваться по турецкому сценарию. Есть инвестиционная компания, которая функционирует в соответствии с шариатом. Кстати, в Татарстане тоже недавно было объявлено о создании такой компании. Что касается страхования, других институтов, то традиционные [используются].

Надо вспомнить о закятах. Очень маленький процент людей платят закят (своеобразный налог с бизнеса в пользу мусульманской религии – Slon.ru), и очень мало вообще знают, что это такое. А это, как мне кажется, основной критерий, по которому можно судить о спросе и востребованности исламских финансовых продуктов и услуг. Если люди не платят закят, выполняя обязанности мусульманина, то сложно представлять, что они будут преданными клиентами исламского банка.

Этот вопрос как-то не изучается. Проводились какие-то интернет-опросы, но нужно изучением с низов заниматься, а не опрашивать людей: что вы знаете об исламских банках, готовы ли воспользоваться их услугами. По формальным критериям тоже нельзя судить, потому что девушек в платках в Казани больше, чем в Баку. В банк могут прийти и немусульмане, но все же ориентация идет на мусульман, а когда услуги развиваются, то приходят и немусульмане.

Малайзия – классический пример, когда больше 50% клиентов – немусульмане, а представители китайской диаспоры. В основном, речь идет о юридических лицах, потому что это выгодно – получить кредитование, с  физическими лицами сложнее. Не все готовы положить деньги на депозит и рисковать и основной суммой вклада тоже. В некоторых банках это правило не всегда соблюдается, потому что иначе люди вообще не понесут деньги. При работе с физическими лицами основная сумма фиксируется, а вознаграждение зависит от инвестиционной деятельности банка.

Говоря о Северном Кавказе, можно отметить, что говорить в общем-то и не о чем. Закят – проблема та же, что и во многих странах постсоветского пространства. Закят путают с благотворительностью обычной, с нефиксированным процентом, потому что, во-первых, утрачена культура, во-вторых, отсутствуют структуры, которым можно доверять и которые будут собирать и эффективно распределять закят.

Когда идут разговоры о создании исламских банков в России, о Дагестане никто не говорит, речь идет о Москве и Татарстане. Потому что Дагестан, несмотря на почти стопроцентную приверженность исламским принципам, тем не менее вызывает опасения у компаний, собирающихся реализовывать эти принципы, исламские методы финансирования. Инициатива есть, маленькие шаги были сделаны, но они, скорее, вызывают улыбку.

Например, в Махачкале есть «Экспресс-банк», они заявили, что они впервые в России предложили исламский финансовый продукт. А потом выяснилось, что эти продукты – денежные переводы, банковские ячейки, обмен валют, то есть целый ряд операций, которые не противоречат шариату, не требуют усилий по инновациям, изменению законодательства. С таким же успехом любой банк, тот же Сбербанк, может заявить, что у них тоже есть исламские финансовые услуги. Это такой пиар-ход.

Если смотреть по интернету, то очень много пиара. Попытка застолбить нишу, заявить, что мы первые. При том, что реально достижения менее чем скромны, но шуму поднимается очень много. Это вводит в заблуждение и журналистов, которые пишут на эту тему, которые тоже подливают масла в огонь, когда пишут о том, чего еще нет. У специалистов это вызывает отторжение, потому что на примере «Экспресс-банка» непонятно, в чем тогда разница между исламским банком и не исламским.

Например, была выпущена дебетовая карточка в «Экспресс-банке», которую они заявили как первый такого рода продукт, который соответствует шариату. Дизайн, который был одобрен местными суфийскими шейхами. Там ковер какой-то на этой карте изображен. Но такой продукт существовал и пять лет назад.

Поэтому в Дагестане единственный пример, который можно назвать, – это «Экспресс-банк», который эту нишу застолбил. И, наверное, в глазах мусульман, которые не вникают, не понимают разницы между исламским и неисламским банком, естественно, услышав о том, что ковер нарисован на карте, будет пойти и отнести туда деньги. Такие вещи делать нельзя, но их делают. То же самое происходит и в Татарстане, такие вот пиар-ходы делают.

Хотя, опять же, группа «Сафинат», собственник этой группы, учредитель, являющийся собственником Махачкалинского порта, он, скажем так, [Абусупьян] Хархаров (Хархаров – не собственник, а генеральный директор ФГУП «Махачкалинский морской торговый порт» – Slon.ru), он занялся активно инвестированием в развитие там исламских финансовых услуг. Но опять же, тоже у некоторой части мусульман вызывает тоже вопрос, это, кстати, тоже относится не только к этому бизнесмену, а вообще, в целом: а каким образом человек заработал в 1990-е годы деньги, сколько там он убил людей, сколько он украл, чтобы потом вот эти чистые деньги, нечистые...

Это тоже играет роль, откуда идут деньги. Важно изучать этот вопрос, потому что мы часто не задумываемся, откуда пришли деньги. Если деньги чистые, заработаны честным путем, то пусть идут. А в 1990-е годы, наверное, единицы могут сказать, что, с точки зрения шариата, заработали честно миллион, миллиард долларов. Опять же есть скептицизм на этот счет. Возможно, какой-нибудь мусульманин, который будет вкладывать в развитие исламского финансирования в России, который убивал много людей и наворовал, может, эти деньги будут хуже, чем если человек заработал их спекуляциями, хотя это тоже, с точки зрения веры, не слава богу.

Вопрос сложный, психологический. Если задумываться, то на каждом шагу мы видим такие вот подводные камни. Нельзя подходить механически к инструментам действия. Нужно в комплексе рассматривать проблему, где-то можно что-то применить, где-то нет. Платите закят, создавайте кооперативы. Но никто не стремится создавать кооперативы, а почему бы и нет? Это очень просто и доступно, и с точки зрения шариата, и с точки зрения законодательства. Хотя тоже есть там проблемы.

Но все хотят сразу создать большой банк, много заработать, никто не хочет развиваться на микроуровне. Вот это проблема касательно Северного Кавказа, в других республик, кроме Дагестана, этот вопрос рассматривается, изучается. Но всерьез говорить о возможностях создания… Ну, наверное, если тому же Кадырову подскажут советники, что надо развивать это направление, то может, действительно, будут исламские банки. Это, скорее, недостаточность осведомленности, недостаточность компетенции, недостаточность интереса, чем какие-то технические трудности. Или, если увидят, что в России поднимается это направление, в Поволжье, в Москве, тогда, может, и в Чечне заинтересуются этим законом о банковском финансировании.

Ответы на вопросы:

Насколько верно мнение, что исламские финансовые институты лучше пережили кризис? Я  имею в виду страны Персидского залива?

– Об этом много пишут. Когда кризис начался, об этом стали много говорить. Если взять их запрет спекулятивных операций, все те инструменты, которые обвалили рынки на Западе, – они конечно, там запрещены. Формально все писали, что исламские финансовые структуры неуязвимы к кризису. Но, с другой стороны, кризис из ипотечного кредитования превратился в мировой экономический. Поэтому исламские банки и экономические структуры в ряде стран пострадали, пусть и в меньшей степени. Например те, кто финансирует строительство. С учетом того, что этот сектор просел в тех же странах Персидского залива, в Саудовской Аравии, в Эмиратах пострадали все банки, вовлеченные в инвестирование своих средств в строительство.

Каков процент исламской экономики, исламских банков?

– Есть по отдельным странам статистика по доле на рынке. Как правило, это нишевые продукты. В той же Малайзии доля исламских банков – может, 15%, 19%. Это высокая цифра. В Пакистане, который пытался полностью создать исламскую модель, доля составляет 5–7%. Считается, что среди крупнейших рынков исламских операций – иранский. Судан не входит в первую пятерку.

В Великобритании – меньше 1%, но там уже есть 6 исламских банков, одна страховая компания. В США – 2 исламских банка, интерес к исламским облигациям тоже очень высокий. В Ирландии недавно были внесены поправки в законодательство. Это никогда не будет полностью исламизированная финансовая система, но как альтернативные финансовые инструменты они будут присутствовать на рынке и пользоваться популярностью.

Опять же надо понимать, что далеко не все мусульмане… конечно, подавляющее большинство богословов принимают исламские финансовые институты. Но есть маргинальные группы, есть псевдосуфистские движения, состоящие в основном из западников, принявших ислам. Такое полуфашистское правое движение, они отрицают вообще исламские банки, говорят, что это такой маркетинговый ход, чтобы вывести деньги мусульман из традиционных банков, и все. Но это – периферийная точка зрения.

Исламские банки интересны, они не подвержены опасности, которой подвержены традиционные банки. Почему тогда вы так уверенно заявляете, что исламские банки не будут занимать большую нишу в мировой экономике?

– На то она и альтернатива, чтобы предоставлять возможность выбора. Пример Судана показал, что проблемы в том, что не все готовы воспринять эту идею. Кто-то и среди мусульман будет считать, что ему это невыгодно. Потому что, например, на первых порах, когда исламские банки только создаются, их услуги в среднем дороже. Скажем, исламская ипотека в Лондоне, когда она только появилась, была раза в три–четыре дороже, чем традиционная, потому что были издержки на разработку нового продукта, на шариатских экспертов, это сильно удорожает.

Сколько людей, столько мнений. Кто-то будет считать, что это просто маркетинговый ход, кто-то – что это невыгодно. Опять же, есть целый ряд инструментов, которые не могут быть стопроцентно шариатскими, не могут быть адаптированными. Вопрос договоров с физическими лицами, с исламской кредитной картой. И самое главное, это этика ведения исламского бизнеса, которая хромает. Ее нет у многих предпринимателей, которые даже работают в исламском банке.

Правильно ли я поняла, что на Северном Кавказе нет исламской экономики, если не считать псевдоинститутов? Но, тем не менее, вы говорите, что исламскую экономику можно развивать на микроуровне, как бы снизу. Если люди начнут платить закят, сами почувствуют потребность в более чистой экономике. Что же мешает сейчас создать исламскую экономику на микроуровне?

– Во-первых, банки занимают выжидательную позицию. Банковское сообщество ждет, что кто-то первый сделает серьезный шаг, пробьет своим деревянным лбом стену в Центробанке, и потом все ринутся в эту брешь. Действительно, это так. Отсутствие попыток. Знаю несколько инициатив по созданию исламских кооперативов, которые закончились безуспешно во многом потому, что люди двигались не в том направлении. Они пошли к [председателю Духовного управления мусульман Талгату] Таджуддину и попросили у него сто тысяч, на этом все и закончилось. У человека пропало желание. Есть отдельные инициативы на низовом уровне. Надо изучать детально этот вопрос, провести это исследование на примере закята, чтобы понимать, как люди относятся к исламскому финансированию.

Какие перспективы у этой формы экономики на Северном Кавказе? И еще, мне показалось, что вы несколько недооцениваете роль закята. По последним выступлениям мне показалось, что он имеет свои позиции, не всегда легальные, а несколько скрытые.

– Читал [у сотрудника Института этнологии и антропологии Российской академии наук Ахмета Ярлыкапова], что проблема основная в том, что закят неправильно понимают. Есть в этом и момент незнания, и момент плутовства. Действительно, [непросто] высчитывать закят, взяв калькулятор, высчитывать свое имущество, помнить, что есть расхождения, и не все активы были закятооблагаемыми во времена раннеисламские и сейчас. Есть те, которые не облагаются, есть спорные позиции. Поэтому проще дать милостыню, когда хорошее настроение, чем постараться подсчитать, выплатить нужную сумму, высчитать ее. Есть расхождения с арендой недвижимости, по юридическим лицам вопрос, потому что вообще нет понятия юридического лица. Легальных уловок ухода от закята много.

А первый вопрос – все зависит от того, кто будет первым. Сейчас много говорят, но никто не хочет действовать. Есть такая система, где эксперты занимают гипертрофированно высокие позиции, а людей, которые действуют, их действительно мало. На самом деле сейчас сложилось псевдоэкспертное сообщество, десять лет назад этим занималось 10 человек-энтузиастов, а сейчас огромное количество людей, ну, сотни. С одной стороны, потому что это интересно, с другой стороны, люди поняли, что это прибыльно. Эти разговоры со временем выльются в какой-то результат, Северный Кавказ пойдет в этом направлении. Вопрос времени. Два–три года, и у нас будет исламский банк. Хотя кризис усилил интерес, он дал возможность проявить себя исламским финансам. Благодаря кризису, может быть, этот процесс ускорится.

Ахмет Ярлыкапов: Теневая исламская экономика сегодня реально работает на Северном Кавказе. Я имею в виду «эмиратчиков», которые со своей стороны пытаются выстраивать свою экономику. Дело в том, что несмотря на то, что официально все у нас из-за рубежа, само по себе ничего не растет, на самом деле это подполье существует на местные деньги. Оно не обязательно исламское, оно может быть псевдоисламским, но они прикрываются исламскими терминами. Они облагают налогом бизнесменов. Они не называют это рэкетом, они называют это закятом. Высчитывают, непонятно какими методами, но высчитывают их имущество и говорят, что ты обязан заплатить вот такой закят. А если не заплатишь, то на Северном Кавказе есть родственники. Без разницы, где они работают, они могут работать в Тюмени, и в Москве.  Они вынуждены платить этот закят или псевдозакят. На самом деле, эта теневая экономика не исламская, а псевдоисламская, но люди, которые это выстраивают, они выстраивают это в исламских терминах. Они пытаются выстроить свои надгосударственные структуры и заботятся об экономике эмирата, чтобы он начинал жить полноценно. Это функционирующая система, которая есть везде. Есть данные, что люди работают в Тюмени и тоже платят закят. Интересный феномен.

– Это дискредитация. Да, тем более, что тот, кто платит закят, может поинтересоваться, на что расходуются средства?

Ярлыкапов: Они же дают обоснование исламское. На путь Аллаха. По их словам, они содержат шариатский суд, другие структуры, все обосновывается с исламских или псевдоисламских позиций, но обосновывается.

– Все-таки основная категория получателей закята – это бедные и малоимущие.

Ярлыкапов: Но там своя логика, поскольку идет война, то все идет на войну. И все собирают под видом закята.

– Но банки они такие не создают?

Ярлыкапов: Но, в принципе, у них, наверное, планы такие есть. Раз они налаживают такую систему, прикрываясь тем, что есть в исламе, то, возможно, что они и в банковские структуры могут под каким-то соусом проникать.

– Именно поэтому инициаторы создания исламских банков в России не с Северного Кавказа с опасением относятся к перспективам работы в этом регионе. Пусть они сами там что-то создают.

Ярлыкапов: Вы говорили о том, что закят путают с садакой (добровольной, в отличие от закята, милостыней – Slon.ru). Но в Дагестане не путают. Еще в советские годы не путали. Они, конечно, с калькуляторами не высчитывали, но закят выплачивали скотом, и именно раз в год. Те же дагестанцы приезжали в аулы и спрашивали, кто у вас тут молится? Мы хотим отдать закят. Они специально приходили и именно молящимся отдавали закят. Не кому-то. Эта система и в советские годы работала, и сегодня работает. Может, где-то и путаются с закятом. Северный Кавказ – он тоже неровный, но часто люди вполне разбираются.

Каким образом мировая экономика зависит от США? Хазин М.Л. 14.10.2010

Времена «плана Маршалла» канули в Лету. О роли США в современной мировой экономике сказано много, но, мне кажется, имеет смысл напомнить, как устроена современная система разделения труда. Без этого трудно понять, например, почему роль Китая сильно ограничена и он не может в одиночку поднять мировую экономику.

Начнем с 1945 года. В этот период мир лежал в руинах, и только экономика США, на территории которых не было войны, возвышалась как скала, составляя на тот момент более 50 процентов от мировой. В этот момент был принят знаменитый «план Маршалла» в отношении Европы, однако мало кто понимает, в чем был его реальный смысл. Все обычно говорят о том, что Западной Европе (в первую очередь Германии) дали кредиты на восстановление производства. Это частично верно, хотя объем этих кредитов был весьма ограничен на общем их фоне. Главное – в другом.

Представим себе владельца какого-либо европейского предприятия. Он получил кредит, построил (восстановил) завод, а дальше что? Кредиты (не обязательно американские) нужно возвращать, а для этого нужно продавать продукцию завода, но кому ее продавать? У большинства людей денег нет, вся Европа – груды битого кирпича… Что делать?.. Так вот, главная суть «плана Маршалла» состояла в том, что Европе открыли рынки сбыта в США. Туда начали продавать свою продукцию заводы, а уж затем, за счет прибыли, они не только расплачивались с кредитами, но и платили зарплату, за счет которой и создавался внутренний спрос в самих западноевропейских странах.

Именно за счет американского спроса появилось знаменитое «немецкое чудо» послевоенного восстановления, американские кредиты сыграли тут второстепенную роль. Но и США тоже платили за это – сокращением объема внутреннего спроса на свою продукцию. Частично это компенсировалось поставками оборудования за рубеж (именно на это в основном шли деньги из «плана Маршалла»), но постепенно этот фактор должен был сыграть свою негативную роль.

Далее, по мере расширения американского влияния, этот план повторялся. В 1950 году, после победы компартии под руководством Мао Цзэдуна в гражданской войне в Китае, к этой программе подключили Японию, Тайвань и Гонконг (именно тогда, в 1950-м, началось японское «экономическое чудо»), после окончания войны в Корее – Южную Корею, а затем, в начале 1970-х, и Китай. Причем последний долго добивался этого, начиная с середины 1960-х годов, и заплатил за это и разрывом с СССР, и долгой «культурной революцией», которая была нужна для того, чтобы сломить предпочтения «старой» партийной верхушки, ориентированной на сотрудничество с советским блоком.

И лишь после того, как кризис грянул и в США, после дефолта 1971 года, тогдашний госсекретарь Генри Киссинджер поехал в Китай готовить почву для усиления отношений, а затем, в 1973 году, туда поехал с визитом президент США Никсон. И американские рынки открылись для китайской продукции.

Отметим, что такая политика не только позволяла США привязывать к себе большие страны и регионы. Она еще и давала возможность закрывать внутренний потребительский спрос более дешевой продукцией, чем произведенная внутри США, – это освобождало средства, которые могли идти на покупку «высокотехнологичной» продукции. В результате США закрепляли за собой роль технологического центра, но постепенно теряли возможности по производству дешевой продукции массового потребления.

После начала «рейганомики» этому процессу был дан новый толчок: кредитная накачка спроса стимулировала покупки, уровень жизни в США стал быстро расти, в том числе за счет быстрого роста импорта. Внешнеторговый баланс страны, который еще в 1960-е годы был положительным, стал дефицитным. Приток товаров на американские рынки (импорт) стал все больше и больше отрываться от продаж американских товаров на рынки внешние. Но этот разрыв компенсировался двумя обстоятельствами: во-первых, эмиссией долларов, а во-вторых, притоком капиталов на финансовые рынки США.

В результате создалась ситуация, которую я называю «20/40»: доля США в мировой экономике по потреблению сократилась по сравнению с 1945 годом, но не сильно – до уровня примерно 35–40 процентов, а вот собственное производство упало сильно – до примерно 20 процентов. Разумеется, считать нужно по паритету покупательной способности, а не по номинальному курсу валют разных стран. Естественно, производит сегодняшняя Америка намного меньше, чем потребляет. И эта разница – это поддержка США производства во всем мире.

Никто не хочет, чтобы остановились заводы на их территории, чтобы люди потеряли работу; поэтому все страны мира (особенно те, кто вовлечен в эту схему, что называется, первым номером) очень хотят, чтобы она продолжила свое действие. Беда только в том, что сами США уже не могут поддерживать спрос. Но именно из-за наличия такой колоссальной диспропорции, которая описана выше, спрос США и играет столь важную роль в современной мировой экономике.

Михаил Хазин, экономист и политолог, президент компании экспертного консультирования «Неокон»

http://rus.ruvr.ru/2010/10/13/25778385.html

Безопасность Webmoney. Как реально защититься от новых видов троянов, в т.ч. inetmib1.dll.

WebMoney Keeper под виртуальной машиной VMware

Первое конечно, что надо сделать, это выполнить все замечания по настройкам безопасности, которые выдаёт WebMoney Keeper - они вытекают из рекомендаций по безопасному использованию WebMoney Keeper Classic, опубликованных на сайте (первый пункт этих рекомендаций является обязательным).

Но оказывается и этого недостаточно, и в реальности никакой защиты от хакеров не существует. Никакой сервис enum.ru не поможет пока существует сама физическая связь с вашим компьютером (интернет-кабель и кабель питания). Да, говорят, Enum создан для того, чтобы обезопасить себя в случае подмены запросов WebMoney Keeper троянской программой - именно такие трояны самые опасные. Но также говорят (некоторые), что даже после успешной авторизации через enum система webmoney использует файлы *.init, которые создает Кипер, как и в случае с обычной авторизацией (используя только Кипер). Так или иначе самое слабое место всегда было и остается после самого пользователя (а вы думали? :) ) - это ОС и программная платформа, в которой пользователь проводит финансовые операции и даёт старт транзакциям. Поясняю: WebMoney Keeper - это и есть та самая платформа. Т.о. безопасности в принципе не существует. И это касается вообще любого ПО, а не только WebMoney Keeper.

Пришлось прочитать несколько форумов (см. список ссылок в конце статьи), чтобы понять, что никакой реальной защиты от перехвата управления кошельком и от перехвата транзакций никогда не существовало и не существует. Можно только значительно уменьшить вероятность такого перехвата. Для ведения серьезной финансовой деятельности обращайтесь к спецслужбам, или другим проверенным специалистам. Простым смертным и тем, кому не жалко будет потерять WM-деньги в непредвиденном случае - посвящается данная статья.

Главное о чем я хочу всех предупредить данной статьёй - не проводите финансовые операции под ОС, которая используется в повседневных целях, это крайне не предусмотрительно.

Я для себя наметил следующую концепцию безопасности работы с Webmoney:
- разделить процесс формирования каждой транзакции на части - несвязанные между собой ОС и различные программные платформы (пока не представляю как это реализовать)
- максимально изолировать каждую программную платформу (веб-платформа, ОС), на которую устанавливается специализированное ПО, используемое для совершения финансовых операций
- защита всего ПО, которое непосредственно используется для совершения финансовых операций. Должна быть защита с целью снижения вероятности перехвата управления в т.ч. изнутри программной платформы, на которой установлено данное финансовое ПО.
- использовать меньше прямых переводов со своего кошелька, т.е. стараться делать платежи через Merchant, через выписку счета, интерфейс Click&Buy, а также применяя код протекции, если уж без прямых переводов никак не обойтись. (идею спёр отсюда)



Для реализации этой концепции на текущий момент я наметил следующий путь, или даже механизм, состоящий из 7-ми элементов:
1) выполнять все финансовые операции только под виртуальной машиной. Рекомендую VMware Workstation. Пример работы с виртуальной машиной (скриншот):

А вот так выглядят файлы виртуальной машины, когда она выключена:


Виртуальная машина позволяет изолировать работу приложений (в нашем случае - финансовых приложений) от реальной операционной системы, и т.о. изолировать их от возможных вирусов, которыми может заразится реальная ОС. Правда, когда речь идет о приложениях, для которых необходим интернет, то возможности виртуальной машины по изоляции уменьшаются (вирусы могут попасть напрямую через интернет), но при этом уровень безопасности работы ПО под такой ОС всё-равно остается выше, чем под реальной ОС. Суть в том, что при работе под виртуальной машиной в условиях ограниченных задач сужается фронт интернет-соединений, которые необходимо защищать. В частности WebMoney Keeper - идеальный пример, когда для его работы достаточно открыть нужный канал в фаерволле (брандмауэре) и закрыть всё остальное, чтобы исключить проникновение вирусов из интернета. В таком случае вероятность появления вирусов из интернета на виртуальной машине на порядок меньше, чем на реальной машине. Возможно, для сложного и громоздкого ПО типа CASE-систем, использовать виртуальную машину будет не всегда удобно и в некоторых случаях допускаю, что виртуальная машина не будет приносить большого выигрыша в безопасности, т.к. CASE-системы сами по себе требуют непрерывного доступа к интернету, причем некоторые из них - по разным протоколам и портам, что расширяет фронт интернет-соединений, который необходимо защищать. Но это лишь предположения, поэтому в подобных случаях необходим отдельный анализ ситуации. Помимо этого при работе с современным ПО требуется использовать веб-серфинг и работать с различными web-приложениями, что тоже увеличивает фронт работ для брандмауэра. Так или иначе, но для целей  WebMoney Keeper виртуальная машина подходит как нельзя лучше.

Сразу после установки Windows на виртуальную машину необходимо создать учётную запись "user" с правами группы Пользователей, из под которой впредь и следует работать. Разумеется на обе учетные записи (admin и user) необходимо установить пароль. Но следует помнить, что пароль для входа в Windows защищает лишь от любопытных и неопытных пользователей, ибо при наличии определенного софта, пароль снимается ровно за 5 минут.
После завершения установки необходимого ПО (WebMoney Keeper в т.ч.) под виртуальной ОС следует обезопасить себя от проникновения перспективных вирусов через интерфейс "drag and drop". Для этого в настройках виртуальной машины, созданной при помощи VMware Workstation, надо снять все галочки в разделе Options\Guest Isolation, см. скриншот:


В настройках виртуальной Windows из-под учетной записи Администратора отключите файл подкачки (c:\pagefile.sys) - он не нужен на виртуальной машине:

Установите размер оперативной памяти для виртуальной машины не меньше 512 МБ, а лучше 700 МБ. Сам реально столкнулся с тем. что 512 МБ мне не хватило для установки Winrar.

2) На виртуальной машине необходимо установить фаерволл и антивирус. Лучше всего сразу устанавливать комплексный софт - "два в одном", например, фаервол с антивирусом на борту - Agnitum Outpost Security Suite Pro, или Norton Internet Security, или Symantec Endpoint Protection, или Kaspersky Internet Security. В настройках надо разрешить доступ к интернету только для WebMoney Keeper и другого необходимого вам софта. Но следует помнить - чем меньшее количество софта пользуется интернетом, тем безопаснее будет ваша ОС. Хотя должно признать, что большая часть вирусов проникает через интернет-браузеры, через веб-скрипты, и через дыры Windows.
Рассмотрим настройку Outpost. Политику брандмауэра необходимо установить в "режим блокировки" (блокировать всё, кроме исключений, которые мы сами зададим). После этого надо задать правила для WebMoney Keeper Classic. Зайдите в Windows под нужной учетной записью (user или Администратор) для настройки Outpost. Запустите один раз WebMoney Keeper Classic - он спросит место хранения ключей доступа - и можете сразу закрывать. Это необходимо, чтобы Outpost увидел приложение WebMoney Keeper и создал для него стандартные правила. Далее необходимо зайти в "Настройки\Правила для приложений", найти в списке WEBMONEY.EXE, зайти в режим редактирования, затем открыть "Сетевые правила" и установить галочку напротив "Гдe yдaлeнный aдpec". Ниже, в окошке №3 нажать по надписи "и удаленный адрес Не определен" и добавить доменные имена, указанные здесь.

Norton Internet Security, Symantec Endpoint Protection и Kaspersky Internet Security настраиваются иначе, чем Outpost. Главные отличия объясняются тем, что NIS, SEP и KIS выросли из антивирусов, а Agnitum Outpost Security Suite, наоборот, вырос из брандмауэра.

3) На виртуальной машине необходимо установить интернет-браузер Mozilla Firefox и плагин к нему NoScript, чтобы обезопасить себя от проникновения вирусов через JAVA и всевозможные скрипты. Плагин надо устанавливать под каждой учетной записью Windows отдельно. В настройках NoScript добавить в белый список:
webmoney.ru
wmtransfer.com
Такой же плагин я рекомендую использовать и на реальной ОС во время веб-путешествий при помощи  Mozilla Firefox.
Для возможности прохождения авторизации через
https://login.wmtransfer.com/GateKeeper.aspx
- необходимо в настройках плагина "Дополнительно\ABE" нажать кнопку "Отключить"

4)
Виртуальную машину хранить только на сменном носителе и с него же - работать. В качестве сменного носителя рекомендуется USB 3.0 HDD (в нынешних условиях желательно иметь для HDD кейс не только с интерфейсом USB 3.0, но и eSATA и USB 2.0 - для большей гибкости и мобильности). В текущем году скоростной интерфейс USB 3.0 начинает своё распространение, поэтому с производительностью проблем у USB-HDD уже нет. Сегодня HDD, подключенные по USB3.0, работают на уровне своих характеристик быстродействия, тогда как USB 2.0 ограничивает быстродействие HDD. Разочаровывают полупроводниковые носители информации для массового применения - флешки и карты памяти (SD, micro SDHC, MMC и др.) - флеш память сама по себе пока остается медленной, и по быстродействию сильно отстает даже от возможностей интерфейса USB 2.0, который имеет пропускную способность 60 МБ/с (отнимите 5-15% для протокольных (служебных) данных). Производительность современных высокоскоростных USB2.0-флешек составляет 13-18 МБ/с при записи последовательных данных - это при том, что заявляются характеристики в 20 МБ/с. Существенного улучшения здесь в ближайшие год-полтора ожидать не стоит. Хотя в продаже обещают вскоре появиться флеш-носители USB 3.0 с заявленной скоростью до 85 Мб/с, но, во-первых, это скореее всего скорость чтения, которая обычно в 2 раза выше скорости записи, а во-вторых, практика показывает, что реальная скорость окажется ниже заявленной. Неизвестно также какова будет цена. Очевидно, что она будет минимум в 2 раза выше, чем для USB2.0-флешек того же объема. Другие устройства: PCI-E to USB3.0 - контроллеры. Материнские платы с портами USB 3.0 впервые появились еще в прошлом году. Следует отметить, что долговечность флеш памяти даже самых именитых брендов оставляет желать лучшего - крайне высока вероятность выхода из строя микросхем по истечению срока гарантии (обычно 1 год). Обычно выходит из строя USB-контроллер, при этом микросхема памяти остаётся невредимой.

5) После установки WebMoney Keeper на виртуальную ОС файлы ключей *.kwm надо зашифровать при помощи специального ПО и сохранить непосредственно на сменном носителе, но не под виртуальной машиной и не на HDD. Ключ к шифру хранить только в голове. По возможности придумайте ключ к шифру, который бы отличался от пароля к файлу *.kwm. Чтобы вручную не заниматься шифрованием, ключи *.kwm можно хранить на отдельных зашифрованных носителях eToken и ruToken. (вместо них можно купить любой другой USB-носитель, который позволяет работать в режиме шифрования). Журнал "Хакер" предлагает еще один способ защиты ключа:

Размер файла с ключами можно произвольно менять вплоть до 100 Мб (по умолчанию при регистрации предлагается размер 1,2 Мб - чтобы помещался на дискету). Если вы храните файл на винчестере - очень желательно увеличить его размер. Насколько увеличивать - решать вам. Чем тяжелее он будет, тем лучше: поскольку любой вирусной программе нужно передать ваш .kwm через Интернет своему хозяину-мошеннику, этот процесс может значительно усложниться, если вес .kwm будет исчисляться не в килобайтах, а в десятках мегабайт. Для передачи такого объема информации необходимо много времени даже на довольно быстрых каналах связи. Таким образом, у вас будет время обнаружить "утечку" по формальным признакам (большому трафику неизвестного происхождения т.д.).

Для сравнения: кража файла с ключами размером 500 Кб через выделенный канал в 256 Кбит/сек займет около 20 секунд. Кража файла размером 100 Мб на том же канале - более часа. Разница ощутима. 

Установить размер файла .kwm можно все на той же вкладке "Безопасность" диалогового окна настроек Keeper Classic. При изменении размера делать новые резервные копии .kwm не обязательно: копии, сделанные ранее, не потеряют своей валидности, поскольку изменение размера не затрагивает необходимый программе код.

6) Подтверждение операций с помощью дополнительных сервисов. Необходимые для этого инструменты, которыми обладает webmoney, могут быть настроены здесь: https://security.webmoney.ru/asp/transconfirm.asp. Справка: Способы подтверждения транзакций в WebMoney Keeper Classic.
Следует отметить о нескольких важных недостатках системы E-num: нельзя сменить E-mail, нельзя этому E-mail сопоставить другой номер мобильного телефона, а также нельзя переназначить данную пару E-mail+номер м/т в соответствие с другим WMID. Другими словами, если у вас изменился номер м/т, или E-mail, или WMID, то про авторизацию с помощью системы E-num можно забыть. Если только вы не сделаете персональный аттестат, который позволит обратившись в техподдержку E-num внести изменения в регистрационные данные. Так что прежде, чем привыкать к этой системе, хорошо подумайте над перспективами. И еще: E-mail, указанный при регистрации в E-num, рекомендую не использовать для других целей и тем более не указывать его контактным в аттестате. В качестве контактного E-mail в аттестате лучше указывать публичный E-mail (см. ниже мои рекомендации для безопасной работы в интернете). В качестве E-mail для регистрации в E-num необходимо использовать почтовый ящик, предназначенный исключительно для ведения финансов, или по крайне мере ящик, предназначенный для личной переписки с людьми, хорошо известными вам в реальной жизни.

7) Служба безопасности Webmoney настоятельно рекомендует поставить блокировку по IP. Помните, что если у Вас динамический IP или же несколько точек входа, это не препятствие, см. http://www.webmoney.ru/rus/about/demo/help/classic/resp3_07_ipblock.shtml
Если у Вас возникают проблемы с установкой блокировки по IP ознакомтесь с инструкциями по ссылке http://wiki.webmoney.ru/wiki/show/Blokirovka_po_IP и http://www.owebmoney.ru/security5.shtml. Но некоторые люди говорят, что такая блокировка успешно обходится ворами. Лично я ей не пользуюсь по другим соображениям - мне просто лень :) Для моих финансов это уже избыточная безопасность. Что касается эффективности такой меры, то считаю, что она не оказывает ровно никакой роли на безопасность.

Касательно активации WebMoney Keeper и оборудования, на котором он запускается, через м/т это тоже весьма условные гарантии безопасности - закрывают лишь одну лазейку из нескольких. Хочу только предупредить, что при использовании активации при помощи СМС многие пользователи сталкиваются с такой проблемой как ограниченное количество СМС, которые можно отправлять с телефона. Так что хорошенько изучите этот вопрос - начните отсюда: https://forum.webmoney.ru/ и отсюда:
Вебмани через енум- как увеличить число смс? Вместо СМС-активации/авторизации на данный момент лучше использовать специальное приложение для мобильных телефонов и КПК от системы E-num.

На этом о мерах безопасности при работе с WebMoney всё.
Не забывайте про необходимую сложность всех ваших паролей, в т.ч. на всех ваших почтовых ящиках - об этих очевидных мерах безопасности рассказывать не буду. Кто до сих пор не знает как правильно придумывать пароли - изучите этот вопрос самостоятельно, спросите у Яндекса.

Вообще безопасность работы с webmoney возможна только при соблюдении общей безопасности работы в интернете. Советую прочесть: http://kjyeqavrel.livejournal.com/2081.html

Мои рекомендации для безопасной работы в интернете:
(без выполнения всех этих рекомендаций сохранность ваших тайн и денег в принципе невозможна)

1) для входа в почтовые ящики используйте пароли отличные от тех, что используются при авторизации на форумах и сайтах
2) для регистрации на любых форумах и любых сайтах, не связанных с финансовой деятельностью, используйте специальный почтовый ящик, т.н. мусорный E-mail, в котором не будет хранится никакая важная информация. Сразу готовтесь к тому, что этот почтовый ящик может стать жертвой спама - это неудивительно, поскольку адрес ящика на некоторых сайтах и форумах при регистрации может быть засвечен. Никогда не допускайте, чтобы в этом почтовом ящике хранилась информация, которая поможет злоумышленнику выйти на другие ваши E-mail-адреса и получить любую вспомогательную информацию.
3) Если вы не хотите, чтобы о вас собрали сведения с порталов, на которых вы зарегистрированы, то соблюдайте следующие простые условия: 1) не храните письма с важной информацией (логин, пароль), удаляйте письма об успешном завершении регистрации и письма, содержащие ссылки для подтверждения тех или иных запросов. 2) Периодически проверяйте поисковыми машинами (Яндекс и Гугл) на доступность свои E-mail-адреса, в т.ч. мусорный адрес, и по возможности удаляйте ненужные публикации этих адресов.
4) для любой важной переписки (как общение с родственниками, так и деловая переписка) используйте отдельный ящик, который вы нигде и ни при каких условиях не должны публиковать. Ответы на секретные вопросы (которые необходимы в случае восстановления доступа к почтовому ящику, например, в случае утери пароля) не должны быть типовыми, лучше посидеть, поломать голову над вопросом и ответом. Для ведения финансовой деятельности, в т.ч. для Webmoney, лучше использовать отдельный почтовый ящик, адрес которого должен храниться только у вас в голове, либо в зашифрованном файле.
5) для ведения публичной деятельности используйте отдельный E-mail, который вы можете спокойно публиковать. Публичный адрес означает, что по этому адресу вас будут узнавать как о реальном человеке.
6) В случае, когда у вас всё таки возникла необходимость опубликовать(засветить) почтовый адрес в интернете всегда используйте неявное его отображение, например: Oleg [цобака] mail [точка] ru - это поможет защититься от автоматических сканеров. В идеале публиковать свой E-mail адрес лучше в виде скриншота:
, или для большей надежности, в виде рисунка, сделанного в любом графическом редакторе от руки:

Для создания скриншотов и работы с ними рекомендую программу FastStone Capture - такая программа должна быть у любого современного интернет-пользователя. К таким мерам следует прибегать даже при публикации мусорного E-mail, который предназначен только для регистрации на сайтах - это значительно уменьшит вероятность попадания СПАМА. Но публиковать свой деловой E-mail даже в виде скриншота категорически не рекомендую. Один раз засветили - считай гарантий от спама никаких. 
7) не храните переписку на почтовом сервере. Вместо почтового веб-интерфейса используйте специальные программы - почтовые менеджеры, например, The Bat. Портативная версия TheBat! Voyager позволяет работать прямо с флешки.

Вот так сложно, но зато более безопасно. В противном случае рано или поздно (а скорее всего рано) ваш кошелек будет заблокирован сервером Webmoney по причине "попытки перехвата управления над Вашим WMID троянской программой". В лучшем случае, если попытка будет пресечена и хакер не опустошит ваш кошелек. Именно так и произошло со мной. В результате чего я быстренько исправился. Самое интересное, что мой кошелек был заблокирован будучи почти пустым (200 руб). Я практически не пользуюсь электронными кошельками. Конечно, если бы я периодически пользовался этой платежной системой, то я бы не поленился позаботиться о безопасности.

Следует помнить
Даже если вы будете использовать Кипер под виртуальной ОС, то на реальной ОС всё-равно рекомендуется держать включенным антивирус, чтобы вирусы не заразили USB-носитель, на котором у вас находится виртуальная машина. Когда виртуальная машина выключена ей ничего не грозит (вируса, который заражает файлы виртуальных машин пока не существует). Предостерегу только от случаев когда виртуальная машина включена(!), т.е. когда пользователь ведет активную работу в виртуальной ОС - вирусы могут проникнуть двумя способами: при использовании переносных носителей информации и через сеть (LAN, internet). Поэтому следует обязательно устанавливать антивирус и фаерволл на виртуальной машине, которая используется для финансовых операций. Следует отметить, что никакой вирус не страшен файлам, расположенным на носителе информации, который использует шифрование всего объема данных (например, eToken и ruToken, которые вот уже много лет предлагает нам webmoney). Если конечно для вашего носителя информации не был разработан специальный вирус :) Вы можете хранить на таком зашифрованном носителе не только электронные ключи, но свою виртуальную машину и работать прямо с него. Правда сам я не проверял - будет ли в действительности работать вирутальная машина прямо с зашифрованного носителя, не знаю. Одно могу сказать наверняка - я бы не стал это проверять на USB 2.0 -носителях, т.к. не хватит пропускной способности. Пришло время USB 3.0.

Обязательно к прочтению:
http://seo-newbie.ru/2010/05/enum-ne-panaceya/               (ОБЯЗАТЕЛЬНО; добавил ссылку 29.07.2010)
http://forum.searchengines.ru/showthread.php?t=471952                          (общие положения)
http://wmtpro.ru/security_webmoney.html                                                        (важно!)
http://forum.cgm.ru/vvod-vyvod_deneg/129544-wm-_troyan.html      (здесь я взял идею о виртуальной машине и плагине NoScript для Mozilla Firefox)
https://forum.webmoney.ru/Default.aspx?g=posts&t=17172                      (важно! Здесь среди прочего обсуждается возможность запретить Киперу создавать файлы *.init)
Проблемы безопасности Webmoney или как не стать лохом

Блокировать только транзакцию(ден. сумму) вместо всего кошелька (добавил ссылку 12.04.2011)